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小编今天就来带大家看看

关于法国贷款经纪人courtier那点事儿

首先我们来明确一个概念，什么是courtier？他在贷款、房产买卖中又扮演一个怎样的角色呢？

房产经纪人courtier是介于信贷机构、银行和个人之间的中间人，目的是为借款人寻求最合适的融资/贷款方案：寻找贷款以为客户购置房产提供资金和为遇到的所有房地产项目发起人寻求最佳的信贷解决方案。

他们通常与多个信贷机构合作，通过协商后获取一个吸引力较强的贷款利率，以此来收获更多的客户。说白了，当你打算购买房产或者抵押房产时，可以选择授权经纪人，这样能与银行协商出最佳的贷款方案，有时还能享受beaucoup de优惠。

Courtier的优势在于他的工作就是随时了解贷款条件和市场利率，利用自己较为丰富的经验代表客户与银行进行谈判。而且一般他们会与合作银行签订合同，因此可以享受到“批发价”。在这种情况下，同样的申请条件，客户直接去银行申请的利率往往比通过经纪人申请要高出0.1%到0.3%。

也就是说，客户完全可以从贷款经纪人的专业知识中受益，可以在整个交易过程中更好地为客户提供支持，直到在公证处签名为止。与此同时，courtier还可以快速而精准地对其客户的财务状况进行详细的分析，定位出最合适的贷款方案。

通过经纪人的帮助，他可以将你的信用报告润色的更接近申请条件，这样一来就大大提升了成功率。

一旦从客户那里收集了全部的财务要素，courtier将会为客户生成一份申请档案。然后提交给各个合作的银行，利用经纪人自身的“网络关系”为客户争取到最优惠的贷款利率。在此阶段，经纪人对申请档案的干预能够最大程度地提高贷款的成功率。

Courtier的费用是多少？

实际上，经纪人的成本因中介公司而异，并没有具体的定价，通常是由贷款金额决定的。这其中产生的费用也分为两部分：

经纪人收取的佣金

这笔费用跟借款人，也就是买家没有任何关系，因为经纪人的佣金是由银行支付的。这笔佣金最多不超过抵押贷款总额的1%。如果客户是直接与银行对接，那么这1%的佣金仍然是由银行支付，但支付对象就从经纪人变成了与客户对接的银行雇员。

经纪人中介费用

这笔费用是由借款人，也就是买家支付。费用也是根据贷款总额计算，由于各个中介和经纪人不同，费用也不尽相同，但都会设置一个最高上限。有时候这笔中介费已经计入了贷款的费用里，因此不会对借款人产生影响。

有一点需要注意：无论courtier的价格多少，法国的消费者法第L321-2条都明确规定，只有在客户的信用贷款确定申请通过的情况下，才需要向经纪人付款。换句话说，如果客户的贷款被信贷机构拒绝，则经纪人无权向客户收取费用。

所以，划重点了小伙伴们。如果一个贷款经纪人在贷款落实之前就通知你付费，那么这就是欺诈行为了，不要犹豫，直接挥舞起法律的旗帜保护自己。

还有一种情况借款人也无需支付经纪费 ：courtier在研究并帮借款人准备好信贷申请后，向借款人提供合适的贷款利率，该利率是经纪人承诺的一部分。如果最终经纪人向客户提供的利率与最初他所提供的条件不符，也就是竞争力较低的信贷利率时，借款人无需支付中介费。

有些小伙伴认为自己的银行已经能提供最佳的贷款条件了，为什么还要费劲巴拉地找个中间人呢？其实不然，根据很多银行的老客户反应，如果仅仅只是咨询自己的银行代理人，只会得到他们提供的方案，但这些方案并不一定是最适合你的。

也就是说，银行是扮演了卖家的角色，他们只会站在对自身有利的立场；而courtier则更大程度上扮演了买家的角色，充分了解借款人的需求才是他们的第一要素。

通常情况下，借款人向上有经纪人咨询的次数越多，通过他们获得最佳结果的可能性就越大。courtier将帮助借款人计算预算，而不是像银行代理人那样根据单一产品类型进行预算。courtier会根据自己对市场前景的观察，考虑到更多的参数和报价，提出更广泛的建议。

不过，小编最后还是要提醒一句：不要过于盲目信任courtier，在此之前应该至少亲自接触一个银行，了解行情和专业知识。万一遇到一个特别不靠谱的经纪人，不仅能戳穿他还能顺便怼他两句，何不快活哉？